सुरक्षित ऑनलाइन भुगतान प्रसंस्करण के लिए 11 सर्वोत्तम अभ्यास

किसी को आश्चर्य हो सकता है कि व्यवसाय ऑनलाइन धोखाधड़ी के लिए इतने संवेदनशील क्यों हैं। उत्तर दुगना है। कई व्यापारी ऑनलाइन भुगतान प्रसंस्करण को उचित तरीके से सुरक्षित नहीं करते हैं, लेकिन धोखेबाज भी कुछ क्रेडिट के लायक हैं क्योंकि उनकी योजनाओं का मुकाबला करना कठिन हो जाता है। इस लेख में, हम ऑनलाइन भुगतान को सुरक्षित करने और ग्राहकों के संवेदनशील डेटा की सुरक्षा करने के बारे में ग्यारह सर्वोत्तम प्रथाओं को प्रकट करेंगे।

ई-कॉमर्स धोखाधड़ी क्लासिक खाता अधिग्रहण से लेकर चोरी किए गए क्रेडिट कार्ड और अधिक परिष्कृत त्रिकोणीय योजनाओं तक होती है जहां स्कैमर्स ऑनलाइन खरीद में गुप्त बिचौलियों के रूप में कार्य करते हैं। धोखाधड़ी का पता लगाने और रोकथाम के लिए एक समग्र दृष्टिकोण आपके ऑनलाइन स्टोर को हैकर्स के शीनिगन्स से दूर रखता है। सर्वोत्तम ई-कॉमर्स भुगतान सुरक्षा के लिए हमारी प्रथाओं का पालन करें।

ऑनलाइन भुगतान प्रसंस्करण कैसे सुरक्षित करें?

एक विश्वसनीय ऑनलाइन विक्रेता या सेवा को एक संदिग्ध व्यक्ति से अलग करता है सुरक्षित ऑनलाइन लेनदेन और भुगतान है। नीचे दी गई अंतर्दृष्टि और रणनीतियाँ आपको मजबूत सुरक्षा उपायों को लागू करने में मदद करेंगी।

1. ग्राहक भुगतान डेटा एन्क्रिप्ट करें

आपकी वेबसाइट की सुरक्षा एसएसएल (सिक्योर सॉकेट लेयर) प्रमाणपत्र से शुरू होती है। यह छोटी डिजिटल फ़ाइल उपयोगकर्ताओं के ब्राउज़र और वेब सर्वर के बीच ट्रांज़िट में डेटा एन्क्रिप्ट करने के लिए TLS (ट्रांसपोर्ट लेयर सिक्योरिटी) प्रोटोकॉल का उपयोग करती है। एसएसएल / टीएलएस एन्क्रिप्शन इंटरनेट के शुरुआती दिनों से ई-कॉमर्स विकास की रीढ़ रहा है, और अब यह सभी वेबसाइटों के लिए अनिवार्य है।

ई-कॉमर्स प्लेटफार्मों के लिए, एसएसएल एन्क्रिप्शन पीसीआई डीडीएस (भुगतान कार्ड उद्योग डेटा सुरक्षा मानक) अनुपालन का हिस्सा है – कार्डधारक डेटा को संभालने वाले संगठनों के लिए एक सार्वभौमिक सुरक्षा मानक।

इतने सारे प्रकार के एसएसएल प्रमाणपत्र उपलब्ध होने के साथ, अधिकांश ई-कॉमर्स साइटों के लिए सबसे अच्छा विकल्प एक व्यावसायिक सत्यापन (बीवी) एसएसएल प्रमाणपत्र है। बीवी एसएसएल एक उच्च-आश्वासन प्रमाणपत्र है जो एक आधिकारिक कंपनी को मान्य करता है। सत्यापन प्रक्रिया के लिए आपकी ओर से कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है, लेकिन आप अपने संगठन के लिए एलईआई कोड प्राप्त करके प्रक्रिया को तेज कर सकते हैं।

2. जितना संभव हो उतना कम डेटा एकत्र और संग्रहीत करें

आप अपने ग्राहकों से जितना अधिक डेटा एकत्र करेंगे, उल्लंघन के मामले में जोखिम उतना ही अधिक होगा। जनरल डेटा प्रोटेक्शन रेगुलेशन (GDPR) सहित हालिया कानून, डेटा को एकत्र, संग्रहीत और एक्सेस करने के तरीके पर सख्त आवश्यकताएं रखता है।

केवल इसलिए डेटा एकत्र और संग्रहीत न करें क्योंकि आप कर सकते हैं, खासकर जब व्यक्तिगत डेटा का संबंध हो। ग्राहक का पहला और अंतिम नाम, पता या क्रेडिट कार्ड भुगतान विवरण जैसी बुनियादी जानकारी इकट्ठा करें और इसे सुरक्षित और एन्क्रिप्टेड क्लाउड सिस्टम पर संग्रहीत करें।

3. पीसीआई अनुपालन बनें

पीसीआई अनुपालन तीन महत्वपूर्ण पहलुओं पर निर्भर करता है: क्रेडिट कार्ड डेटा सुरक्षा, संग्रहीत डेटा सुरक्षा और वार्षिक सत्यापन। यदि आप तृतीय-पक्ष भुगतान प्रोसेसर का उपयोग करते हैं, तो PCI अनुपालन प्रबंधन का एक अच्छा हिस्सा उनकी जिम्मेदारी बन जाता है। फिर भी, अपने दायित्वों को जानना और समझना आवश्यक है।

12 पीसीआई अनुपालन आवश्यकताओं का सारांश नीचे दिया गया है:

• कॉर्पोरेट नेटवर्क के अंदर कार्डधारक डेटा की सुरक्षा के लिए फ़ायरवॉल बनाए रखें
• भौतिक और वर्चुअल सिस्टम दोनों पर संग्रहीत डेटा को सुरक्षित रखें
• डिफ़ॉल्ट पासवर्ड का उपयोग न करें। उन्हें समय-समय पर बदलें।
• सार्वजनिक नेटवर्क पर पारगमन में कार्डधारक डेटा को एन्क्रिप्ट करने के लिए एसएसएल प्रमाणपत्र का उपयोग करें
• कार्डधारक डेटा तक पहुंच प्रतिबंधित करें
• सिस्टम घटकों तक पहुंच प्रतिबंधित करें
• कार्डधारक डेटा तक भौतिक पहुंच को प्रतिबंधित करें
• नेटवर्क संसाधन और कार्डधारक डेटा तक पहुंच को ट्रैक और मॉनिटर करें
• सुरक्षित सिस्टम और अनुप्रयोगों का विकास और रखरखाव
• संभावित कमजोरियों के लिए संवेदनशील डेटा संग्रहीत करने वाले सभी सिस्टम को स्कैन करें
• नियमित रूप से सुरक्षा प्रणालियों और प्रक्रियाओं का परीक्षण करें
• अपने सिस्टम और कर्मियों में एक मानक सुरक्षा नीति बनाए रखें

4. 3D सिक्योर लागू करें

3 डी सिक्योर 3 डोमेन सर्वर के लिए खड़ा है – एक सुरक्षा प्रोटोकॉल जिसमें तीन पक्ष शामिल होते हैं जो 3 डी सुरक्षित प्रक्रिया में प्रमुख आंकड़े हैं:

• वस्तु बेचने वाला व्यापारी
• कंपनी का बैंक – अधिग्रहण करने वाला बैंक
• कार्ड जारीकर्ता – आमतौर पर वीज़ा या मास्टरकार्ड।

3D सुरक्षित प्रमाणीकरण विधि कार्ड के अनधिकृत उपयोग को रोकती है। यह व्यापारियों को धोखाधड़ी वाले लेनदेन की स्थिति में चार्जबैक से भी बचाता है। इस नई तकनीक के साथ, कार्ड का दुरुपयोग और भुगतान का नुकसान काफी कम हो जाता है।

5. मजबूत पासवर्ड की आवश्यकता है

एक मजबूत पासवर्ड की शक्ति को कभी कम मत समझो। वेरिज़ोन के अनुसार, समझौता किए गए क्रेडेंशियल्स साइबर हमलों का सबसे आम कारण हैं, जो 61% उल्लंघनों के लिए जिम्मेदार हैं। एक कारण है कि वेबसाइटें उपयोगकर्ताओं को कमजोर पासवर्ड बनाने की अनुमति नहीं देती हैं – यह एक आपदा होने की प्रतीक्षा कर रही है।

केवल कुछ वर्णों द्वारा पासवर्ड को लंबा करके, आप हैकर्स को तोड़ने के लिए ट्रिलियन अतिरिक्त संयोजन देते हैं। पासवर्ड को लगभग अटूट बनाने का तरीका यहां बताया गया है:

• किसी भी परिस्थिति में, किसी भी व्यक्तिगत जानकारी से बचें
• यदि शब्द शब्दकोश में पाया जा सकता है, तो इसका उपयोग न करें।
• विशेष वर्णों (संख्याओं, ऊपरी मामला, प्रतीकों) का मिश्रण शामिल करें
• डैशलाइन या लास्टपास जैसे प्रतिष्ठित पासवर्ड प्रबंधकों द्वारा प्रदान किए गए पासवर्ड जनरेटर का उपयोग करें।

6. मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण का उपयोग करें

मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण (SCA) सुरक्षा की एक परत जोड़ता है जब उपयोगकर्ता आपके सिस्टम में लॉग इन करते हैं। यह अनियंत्रित सॉफ़्टवेयर एक्सेस से बचाता है और स्वचालित बॉट हमलों (99.9% रोकथाम दर, Microsoft के अनुसार) के खिलाफ अति-प्रभावी है। एससीए के लिए उपयोगकर्ताओं को तीन उपलब्ध में से कम से कम दो संभावित पहचान कारक प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है: पिन, चेहरा / फिंगरप्रिंट स्कैंट, या मोबाइल फोन।

ऑनलाइन लेनदेन को मान्य करने का एक और कुशल तरीका कार्ड सत्यापन मूल्य (सीवीवी) है – वीज़ा, मास्टरकार्ड, डिस्कवर और अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड के पीछे 3-4 अंकों की संख्या।

सीवीवी क्रेडिट कार्ड को चोरी, धोखाधड़ी और अनधिकृत लेनदेन से बचाता है। यह सुनिश्चित करता है कि केवल कार्ड मालिक ही कार्ड का उपयोग करता है। यहां तक कि अगर किसी के पास कार्ड नंबर है, तो वे सीवीवी के बिना लेनदेन नहीं कर सकते हैं।

7. SecureOnline भुगतान विधियों और प्रदाताओं का उपयोग करें

तृतीय-पक्ष भुगतान प्रोसेसर जैसे स्ट्राइप या एक-इन-ऑल ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म पसंद करते हैं Shopify आपके व्यवसाय को इस बिंदु पर सुव्यवस्थित करें कि आपको डेटा संग्रहण और सुरक्षा के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। सबसे अच्छी बात यह है कि आप ऑनलाइन धोखाधड़ी से जुड़े दायित्व और जोखिमों से प्रतिरक्षित हैं।

विश्वसनीय तृतीय-पक्ष प्लेटफ़ॉर्म द्वारा संचालित ऑनलाइन स्टोर डिफ़ॉल्ट रूप से पीसीआई के अनुरूप हैं और उन्नत सुरक्षा बुनियादी ढांचे की सुविधा देते हैं, जिससे आपको अपने व्यवसाय को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करने के लिए मन की शांति मिलती है।

8. पता सत्यापन सेवा का उपयोग करें

सुरक्षा बढ़ाने और धोखाधड़ी लेनदेन के जोखिम को कम करने के लिए ई-कॉमर्स भुगतान में एक पता सत्यापन सेवा (एवीएस) का उपयोग किया जाता है। एवीएस कार्ड जारीकर्ता के साथ फाइल पर पते के खिलाफ लेनदेन के दौरान प्रदान किए गए कार्डधारक के बिलिंग पते की पुष्टि करता है।

एवीएस संभावित धोखाधड़ी गतिविधियों का पता लगाने में मदद करता है। यह एक लाल झंडा उठाएगा यदि कोई लेनदेन फ़ाइल पर बिलिंग पते की तुलना में किसी भिन्न देश से उत्पन्न होता है। व्यापारी प्राप्त AVS प्रतिक्रिया कोड के आधार पर लेनदेन को स्वचालित रूप से ध्वजांकित या समीक्षा करने के लिए अपने भुगतान सिस्टम को कॉन्फ़िगर कर सकते हैं।

किसी भी प्रणाली की तरह, AWS की अपनी सीमाएँ हैं। यह पते के प्रारूपों में भिन्नता या मामूली विसंगतियों पर विचार नहीं कर सकता है, जैसे कि गलत वर्तनी या सड़क संक्षिप्ताक्षरों में अंतर। इसके अतिरिक्त, एवीएस कार्डधारक की पहचान या खाते में धन की उपलब्धता को सत्यापित नहीं करता है।

9. मॉनिटर धोखाधड़ी 24/7

प्रतिक्रियाशील होने के बजाय सक्रिय होना हमेशा बेहतर होता है, खासकर जब ग्राहकों की गोपनीयता दांव पर हो। शुक्र है, बहुत सारे उपकरण और धोखाधड़ी प्रबंधन प्रणालियाँ आपके व्यवसाय की रक्षा कर सकती हैं। और, यदि आप एआई को समीकरण में जोड़ते हैं, तो हैकर्स आपकी सुरक्षा को भंग करने के लिए शक्तिहीन होंगे। यहां बताया गया है कि आप धोखाधड़ी की निगरानी और रोकथाम कैसे कर सकते हैं:

• अपने भुगतान टर्मिनलों से जुड़े सभी उपकरणों पर एंटीवायरस सॉफ़्टवेयर स्थापित करें। अपनी वेबसाइट और सॉफ़्टवेयर को नियमित रूप से अपडेट करें, और नवीनतम सुरक्षा पैच का उपयोग करें।
• साइबर अपराधियों द्वारा शोषण किए जा सकने वाले संभावित खामियों का पता लगाने के लिए कमजोरियों के लिए अपने सिस्टम को स्कैन करें, क्योंकि उनका प्राथमिक उद्देश्य भुगतान प्रदाताओं के सर्वर को मैलवेयर से संक्रमित करना है जो उपयोगकर्ताओं से लाइव भुगतान डेटा को स्क्रैप करता है।. PCI अनुपालन के लिए भेद्यता स्कैनिंग आवश्यक है, इसलिए PCI स्वीकृत स्कैनिंग विक्रेता का उपयोग करें, जिसे आमतौर पर ASV के रूप में जाना जाता है।
• एआई और मशीन लर्निंग को ग्राहक व्यवहार पर नज़र रखने के द्वारा संदिग्ध गतिविधि का विश्लेषण करने दें। आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस तेजी से साइबर सुरक्षा के लिए आवश्यक होता जा रहा है, और यह आपके व्यवसाय के टन को दीर्घकालिक रूप से बचा सकता है।

10. कर्मचारियों को प्रशिक्षित करें

साइबर सुरक्षा जागरूकता हर ऑनलाइन कंपनी के एजेंडे पर होनी चाहिए। सुरक्षा की संस्कृति निरंतर खतरों के खिलाफ सबसे अच्छा “नरम” बचाव है, खासकर जब सभी डेटा उल्लंघनों का 36% आंतरिक अभिनेताओं से आता है। दुष्ट कर्मचारियों से तोड़फोड़ को रोकने के लिए, सिस्टम एक्सेस को प्रतिबंधित करें और सुरक्षा-महत्वपूर्ण वर्कलोड को कम्पार्टमेंटल करें।

कर्मचारियों को आपके सुरक्षा प्रोटोकॉल पता होना चाहिए और डेटा उल्लंघन के बाद क्या करना चाहिए। एडवांस्ड कंप्यूटिंग सिस्टम्स एसोसिएशन (USENIX) के अनुसार, कंपनियों को हर चार से छह महीने में साइबर सुरक्षा प्रशिक्षण आयोजित करना चाहिए। फ़िशिंग जागरूकता पर उनके अध्ययन में पाया गया कि कर्मचारी जो कुछ भी सीखते हैं उसे भूल जाते हैं, इसलिए उन्हें साइबर अपराध के खतरों के बारे में लगातार याद दिलाकर, आप अपने व्यवसाय और ग्राहकों की रक्षा करते हैं।

11. नियमित रूप से अपडेट और पैच सिस्टम

सुरक्षित ऑनलाइन भुगतान प्रसंस्करण वातावरण बनाए रखने के लिए सभी सॉफ़्टवेयर और सिस्टम को नवीनतम सुरक्षा पैच के साथ रखना महत्वपूर्ण है। साइबर अपराधी अक्सर अनधिकृत पहुंच प्राप्त करने या हमले शुरू करने के लिए पुराने सॉफ़्टवेयर में कमजोरियों का फायदा उठाते हैं।

कई हाई-प्रोफाइल सुरक्षा उल्लंघन सिस्टम के कारण हुए हैं। उदाहरण के लिए, 2017 में इक्विफैक्स उल्लंघन, जिसने लाखों व्यक्तियों की संवेदनशील व्यक्तिगत जानकारी को उजागर किया, एक ज्ञात भेद्यता को पैच करने में कंपनी की विफलता का परिणाम था। इसी तरह, 2017 WannaCry रैंसमवेयर ने अनपैच्ड सिस्टम को लक्षित किया, जिससे महत्वपूर्ण व्यवधान और वित्तीय नुकसान हुआ।

सुरक्षा विशेषज्ञ लगातार पैच प्रबंधन के महत्व पर जोर देते हैं। सर्वोत्तम प्रथाएं, जैसे कि सेंटर फॉर इंटरनेट सिक्योरिटी (सीआईएस) द्वारा उल्लिखित, पैचिंग के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण की आवश्यकता पर बल देती हैं, जिसमें नियमित पैच चक्र स्थापित करना, स्वचालित पैच प्रबंधन उपकरणों का लाभ उठाना और कमजोरियों की पहचान करने और उन्हें संबोधित करने के लिए भेद्यता आकलन करना शामिल है।

अंतिम विचार

ई-कॉमर्स हमारी डिजिटल दुनिया में खरीदारी का डिफ़ॉल्ट विकल्प बनता जा रहा है। लेकिन आपके घर के आराम से आइटम खरीदने की सुविधा के साथ धोखाधड़ी के जोखिम आते हैं। दुकानदारों के संवेदनशील डेटा की सुरक्षा करना और कार्यस्थल में साइबर सुरक्षा जागरूकता को बढ़ावा देना हर व्यवसाय की जिम्मेदारी है। हमने आपको दिखाया है कि ऑनलाइन भुगतान सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें, अब सक्रिय होने और अपने ऑनलाइन व्यवसाय को वित्तीय और प्रतिष्ठित नुकसान से बचाने की आपकी बारी है।