Ne-am putea întreba de ce întreprinderile sunt atât de vulnerabile la fraudele online. Răspunsul este dublu. Mulți comercianți nu securizează în mod corespunzător procesarea plăților online, dar și escrocii merită o anumită apreciere, deoarece schemele lor devin din ce în ce mai greu de combătut. În acest articol, vă vom dezvălui unsprezece bune practici privind modul de securizare a plăților online și de protejare a datelor sensibile ale clienților.
Fraudele în comerțul electronic variază de la preluarea clasică a conturilor, la cardurile de credit furate și la schemele mai sofisticate de triangulație în care escrocii acționează ca intermediari secreți în achizițiile online. O abordare holistică a detectării și prevenirii fraudelor vă ține magazinul online departe de șmecheriile hackerilor. Urmați practicile noastre pentru cea mai bună protecție a plăților în comerțul electronic.
Cum să securizați procesarea plăților online?
Ceea ce diferențiază un furnizor sau un serviciu online de încredere de unul îndoielnic sunt tranzacțiile și plățile online sigure. Perspectivele și strategiile de mai jos vă vor ajuta să implementați măsuri de securitate solide.
1. Criptarea datelor de plată ale clienților
Securitatea site-ului dvs. web începe cu un certificat SSL (Secure Sockets Layer). Acest mic fișier digital utilizează protocolul TLS (Transport Layer Security) pentru a cripta datele în tranzit între browserele utilizatorilor și serverele web. Criptarea SSL/TLS a stat la baza dezvoltării comerțului electronic încă din primele zile ale internetului, iar acum este obligatorie pentru toate site-urile web.
Pentru platformele de comerț electronic, criptarea SSL face parte din conformitatea cu PCI DDS (Payment Card Industry Data Security Standard) – un standard universal de securitate pentru organizațiile care gestionează datele titularilor de carduri.
Cu atât de multe tipuri de certificate SSL disponibile, cea mai bună opțiune pentru majoritatea site-urilor de comerț electronic este un certificat SSL Business Validation (BV). BV SSL este un certificat de înaltă asigurare care validează o companie oficială. Procesul de verificare necesită documente din partea dumneavoastră, dar puteți accelera procesul prin obținerea unui cod LEI pentru organizația dumneavoastră.
2. Colectați și stocați cât mai puține date posibil
Cu cât colectați mai multe date de la clienții dumneavoastră, cu atât mai mari sunt riscurile în cazul unei încălcări. Legislația recentă, inclusiv regulamentul general privind protecția datelor (GDPR), impune cerințe stricte cu privire la modul în care sunt colectate, stocate și accesate datele.
Nu colectați și nu stocați date doar pentru că puteți, mai ales atunci când este vorba de date cu caracter personal. Adunați informațiile de bază, cum ar fi numele și prenumele clientului, adresa sau detaliile de plată cu cardul de credit și stocați-le în sisteme cloud securizate și criptate.
3. Urmați standardele PCI
Standardele PCI se bazează pe trei aspecte critice: protecția datelor cardurilor de credit, securitatea datelor stocate și validarea anuală. Dacă folosiți un procesator de plăți terț, o bună parte din gestionarea conformității PCI devine responsabilitatea acestuia. Cu toate acestea, este esențial să vă cunoașteți și să vă înțelegeți obligațiile.
Cele 12 cerințe de conformitate PCI sunt rezumate mai jos:
- Mențineți un firewall pentru a proteja datele titularilor de carduri în interiorul rețelei corporative.
- Protejați datele stocate atât pe sistemele fizice, cât și pe cele virtuale
- Nu utilizați parolele implicite. Schimbați-le periodic.
- Folosiți un certificat SSL pentru a cripta datele titularilor de carduri în tranzit prin rețele publice.
- Restricționarea accesului la datele titularilor de carduri
- Restricționarea accesului la componentele sistemului
- Limitarea accesului fizic la datele titularilor de carduri
- Urmăriți și monitorizați accesul la resursele rețelei și la datele deținătorilor de carduri
- Dezvoltarea și întreținerea unor sisteme și aplicații sigure
- Scanați toate sistemele care stochează date sensibile pentru a detecta eventualele vulnerabilități.
- Testarea periodică a sistemelor și proceselor de securitate
- Mențineți o politică de securitate standard pentru toate sistemele și personalul dvs.
4. Implementarea 3D Secure
3D Secure este acronimul de la 3 Domain Server – un protocol de securitate care implică trei cheie în procesul 3D Secure:
- Comerciantul care vinde articolul
- Banca societății – banca achizitoare
- Emitentul cardului – de obicei VISA sau MasterCard.
Metoda de autentificare securizată 3D previne utilizarea neautorizată a cardurilor. De asemenea, îi protejează pe comercianți împotriva returnărilor de debit în cazul unor tranzacții frauduloase. Cu această nouă tehnologie, utilizarea necorespunzătoare a cardurilor și pierderile de plăți sunt reduse semnificativ.
5. Cereți parole puternice
Nu subestimați niciodată puterea unei parole puternice. Potrivit Verizon, datele personale compromise reprezintă cea mai frecventă cauză a atacurilor cibernetice, fiind responsabile de 61% din cazurile de încălcare a securității. Există un motiv pentru care site-urile web nu permit utilizatorilor să creeze parole slabe – sunt o pradă ușoară pentru hackeri.
Dacă prelungiți o parolă cu doar câteva caractere, le oferiți hackerilor un trilion de combinații suplimentare pe care să le spargă. Iată cum să faci o parolă aproape imposibil de spart:
- Evitați orice informație personală
- Dacă cuvântul poate fi găsit într-un dicționar, nu-l folosiți.
- Includeți un amestec de caractere speciale (numere, majuscule, simboluri)
- Folosiți generatoare de parole furnizate de administratori de parole de renume, cum ar fi Dashline sau Lastpass.
6. Utilizați o autentificare puternică a clienților
Strong Customer Authentication (SCA) adaugă un nivel de securitate atunci când utilizatorii se conectează la sistemul dumneavoastră. Acesta protejează împotriva accesului necontrolat la software și este foarte eficient împotriva atacurilor automate ale roboților (rata de prevenire este de 99,9%, conform Microsoft). SCA solicită utilizatorilor să prezinte cel puțin doi factori de identitate posibili din cei trei disponibili: PIN, scanare a amprentei faciale/ digitale sau telefon mobil.
O altă metodă eficientă de validare a tranzacțiilor online este valoarea de verificare a cardului (CVV) – numărul de 3-4 cifre de pe spatele cardurilor de credit VISA, MasterCard, Discover și American Express.
CVV protejează cardurile de credit împotriva furtului, fraudei și tranzacțiilor neautorizate. Aceasta garantează că numai proprietarul cardului îl utilizează. Chiar dacă cineva face rost de numărul cardului, nu poate efectua tranzacții fără CVV.
7. Utilizați metode și furnizori de plată online de încredere.
Procesoarele de plăți terțe, precum Stripe, sau platformele de comerț electronic universale, precum Shopify, vă eficientizează activitatea până la punctul în care nu trebuie să vă faceți griji cu privire la stocarea și securitatea datelor. Un avantaj pentru dvs. este imunitatea la răspundere legală și la riscurile asociate cu frauda online.
Magazinele online ce folosesc platforme terțe de încredere sunt conforme PCI în mod implicit și dispun de o infrastructură de securitate avansată, oferindu-vă liniștea de a vă concentra pe dezvoltarea afacerii dumneavoastră.
8. Utilizați serviciul de verificare a adresei
Un serviciu de verificare a adresei (AVS) este utilizat în plățile de comerț electronic pentru a spori securitatea și a reduce riscul de tranzacții frauduloase. AVS verifică adresa de facturare a titularului de card furnizată în timpul tranzacției, comparând-o cu adresa înregistrată la emitentul cardului.
AVS ajută la detectarea activităților potențial frauduloase. Se va ridica un semnal de alarmă dacă o tranzacție provine dintr-o altă țară decât adresa de facturare din dosar. Comercianții își pot configura sistemele de plată pentru a marca sau revizui automat tranzacțiile pe baza codurilor de răspuns AVS primite.
Ca orice sistem, AWS are limitele sale. Este posibil să nu ia în considerare variațiile în formatele de adrese sau discrepanțele minore, cum ar fi greșelile de ortografie sau diferențele în abrevierile străzilor. În plus, AVS nu verifică identitatea titularului de card sau disponibilitatea fondurilor în cont.
9. Monitorizarea fraudei 24/7
Întotdeauna este mai bine să fiți proactivi decât reactivi, mai ales atunci când este afectată confidențialitatea clienților. Din fericire, există numeroase instrumente și sisteme de gestionare a fraudelor care vă pot proteja afacerea. Și, dacă adăugați inteligența artificială la ecuație, hackerii nu vor mai avea nicio putere de a vă încălca securitatea. Iată cum puteți monitoriza și preveni frauda:
- Instalați un software antivirus pe toate dispozitivele conectate la terminalele de plată. Actualizați-vă în mod regulat site-ul web și software-ul și utilizați cele mai recente patch-uri de securitate.
- Scanați-vă sistemul pentru vulnerabilități, pentru a detecta eventualele lacune pe care infractorii cibernetici le pot exploata, deoarece scopul principal al acestora este de a infecta serverele furnizorilor de servicii de plată cu programe malware care extrag date de plată în timp real de la utilizatori. Scanarea vulnerabilităților este necesară pentru conformitatea PCI, așa că utilizați un furnizor de scanare aprobat de PCI, cunoscut sub numele de ASV.
- Permiteți inteligenței artificiale și învățării automate să analizeze activitățile suspecte prin urmărirea comportamentului clienților. Inteligența artificială devine rapid esențială pentru securitatea cibernetică și poate economisi resurse financiare pe termen lung pentru afacerea dumneavoastră.
10. Formarea angajaților
Conștientizarea securității cibernetice ar trebui să se regăsească pe agenda fiecărei companii online. O cultură a securității este cea mai bună apărare “soft” împotriva amenințărilor continue, mai ales în condițiile în care 36% din toate spargerile de date provin de la actori interni. Pentru a preveni sabotajul din partea angajaților necinstiți, restricționați accesul la sistem și separați sarcinile de lucru critice pentru securitate.
Personalul ar trebui să cunoască protocoalele de securitate și să știe ce trebuie să facă după o spargere de date. Potrivit Advanced Computing Systems Association (USENIX), companiile ar trebui să organizeze cursuri de formare în domeniul securității cibernetice la fiecare patru-șase luni. Studiul lor privind conștientizarea phishing-ului a constatat că angajații tind să uite ce au învățat, așa că, reamintindu-le în mod constant despre pericolele criminalității cibernetice, vă protejați afacerea și clienții.
11. Actualizarea și corectarea periodică a sistemelor
Menținerea tuturor software-urilor și sistemelor cu cele mai recente patch-uri de securitate este esențială pentru un mediu de procesare a plăților online securizat. Infractorii cibernetici exploatează adesea vulnerabilitățile din programele software învechite pentru a obține acces neautorizat sau pentru a lansa atacuri.
Mai multe breșe de securitate de profil înalt au avut loc din cauza unor sisteme fără patch-uri. De exemplu, breșa Equifax din 2017, care a expus informațiile personale sensibile ale milioane de persoane, a fost rezultatul faptului că societatea nu a reușit să remedieze o vulnerabilitate cunoscută. În mod similar, ransomware-ul WannaCry din 2017 a vizat sistemele neprotejate, provocând perturbări semnificative și pierderi financiare.
Experții în securitate subliniază în mod constant importanța gestionării patch-urilor. Cele mai bune practici, cum ar fi cele prezentate de Center for Internet Security (CIS), subliniază necesitatea unei abordări proactive în ceea ce privește aplicarea de patch-uri, inclusiv stabilirea unor cicluri regulate de patch-uri, utilizarea instrumentelor automate de gestionare a patch-urilor și efectuarea de evaluări ale vulnerabilităților pentru a identifica și a remedia punctele slabe.
Concluzie
Comerțul electronic devine opțiunea de cumpărare implicită în lumea noastră digitală. Dar, odată cu confortul de a cumpăra articole din confortul casei dumneavoastră, apar și riscurile de fraudă. Este responsabilitatea fiecărei întreprinderi să protejeze datele sensibile ale cumpărătorilor și să promoveze conștientizarea securității cibernetice la locul de muncă. Noi v-am arătat cum să asigurați securitatea plăților online, acum este rândul dumneavoastră să fiți proactivi și să vă protejați afacerea online de pierderi financiare.
Economisește 10% la certificatele SSL în momentul plasării comenzii!
Eliberare rapidă, criptare puternică, încredere în browser de 99,99%, suport dedicat și garanție de returnare a banilor în 25 de zile. Codul cuponului: SAVE10
