Best Practices für sichere Online-Zahlungsabwicklung

Eine sichere Zahlungsabwicklung ist ein grundlegender Aspekt jedes erfolgreichen E-Commerce-Geschäfts. Angesichts der immer raffinierteren und häufigeren Cyber-Bedrohungen ist die Sicherheit von Online-Transaktionen heute wichtiger denn je. Ein sicheres Zahlungssystem schützt sowohl das Unternehmen als auch seine Kunden vor Betrug, Datenschutzverletzungen und nicht autorisierten Transaktionen.

In diesem Artikel befassen wir uns mit den wesentlichen Komponenten einer sicheren Online-Zahlungsabwicklung, stellen beliebte sichere Zahlungsgateways vor und bieten eine umfassende Anleitung zur effektiven Implementierung dieser Lösungen.

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Inhaltsübersicht

1. Was ist eine sichere Online-Zahlungsabwicklung?
2. Warum eine sichere Zahlungsabwicklung für E-Commerce-Unternehmen unerlässlich ist
3. Schlüsselkomponenten der Sicherheit bei der Zahlungsverarbeitung
4. Beliebte sichere Zahlungsgateways und ihre Funktionen
5. Wie Sie ein sicheres Online-Zahlungsportal für Ihr Unternehmen auswählen
6. Schritte zur Implementierung sicherer Online-Zahlungen
7. Zukünftige Trends bei der Sicherheit von Online-Transaktionen

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Was ist eine sichere Online-Zahlungsabwicklung?

Sichere Online-Zahlungsabwicklung bezieht sich auf die Technologie und die Protokolle, die verwendet werden, um sicherzustellen, dass Finanztransaktionen, die über das Internet abgewickelt werden, vor Betrug, unbefugtem Zugriff und Datenschutzverletzungen geschützt sind. Dazu gehört eine Reihe von Schritten, die sensible Informationen wie Kreditkartendaten und persönliche Daten während einer Transaktion schützen.

Wenn ein Kunde online einkauft, werden seine Zahlungsinformationen von seinem Gerät an das Zahlungsgateway des Händlers, dann an die Bank und schließlich zurück zur Bestätigung der Transaktion übertragen. Während dieses Prozesses werden verschiedene Sicherheitsmaßnahmen wie Verschlüsselung und Tokenisierung eingesetzt, um sicherzustellen, dass sensible Daten vertraulich und vor Cyberkriminellen geschützt bleiben.

Im Wesentlichen zielt eine sichere Zahlungsabwicklung darauf ab, sowohl den Kunden als auch den Händler zu schützen, indem das Risiko von Zahlungsbetrug, Identitätsdiebstahl und finanziellen Verlusten minimiert wird. Durch die Implementierung von Sicherheitssystemen erfüllen Unternehmen die Industriestandards und bauen Vertrauen bei ihren Kunden auf, was deren Gesamterlebnis und Zufriedenheit verbessert.

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Warum eine sichere Zahlungsabwicklung für E-Commerce-Unternehmen unerlässlich ist

Eine sichere Zahlungsabwicklung ist für E-Commerce-Unternehmen unerlässlich, um sensible Kundendaten zu schützen, Betrug zu verhindern und das Vertrauen zu erhalten. Hier erfahren Sie, warum sie so wichtig ist:

1. Schützt empfindliche Daten. Bei Online-Transaktionen werden sensible Informationen wie Kreditkartendaten und persönliche Daten weitergegeben. Die sichere Zahlungsabwicklung nutzt Verschlüsselung, Tokenisierung und PCI DSS-Konformität, um diese Daten zu schützen und das Risiko von Verstößen und Betrug zu minimieren.
2. Stärkt das Vertrauen der Kunden. Kunden sind zunehmend besorgt über die Online-Sicherheit. Ein sicheres Zahlungssystem gibt ihnen die Gewissheit, dass ihre Daten sicher sind, schafft Vertrauen und regt zu Folgegeschäften an. Sichtbare Sicherheitsmaßnahmen wie SSL-Zertifikate und 2FA (Zwei-Faktor-Authentifizierung) können das Vertrauen der Kunden stärken.
3. Verhindert finanzielle Verluste. Betrug und Rückbuchungen können sich erheblich auf den Gewinn eines Unternehmens auswirken. Die Zahlungsverarbeitung mit Betrugserkennungs-Tools wie Address Verification System (AVS) und CVV-Prüfungen trägt dazu bei, betrügerische Transaktionen zu reduzieren und die Wahrscheinlichkeit von Rückbuchungen und entgangenen Einnahmen zu verringern.
4. Gewährleistet Compliance. Unternehmen, die Zahlungsdaten verarbeiten, müssen Sicherheitsstandards wie PCI DSS einhalten. Durch die Einhaltung dieser Standards werden gesetzliche Strafen vermieden und sichere Transaktionen gewährleistet, die sowohl das Unternehmen als auch seine Kunden schützen.
5. Erhält den Ruf der Marke. Eine einzige Datenpanne kann den Ruf eines E-Commerce-Unternehmens schädigen. Eine sichere Zahlungsabwicklung verhindert Verstöße und schützt die Glaubwürdigkeit der Marke und die Loyalität der Kunden.

Die Investition in eine sichere Zahlungsabwicklung ist entscheidend für den Schutz Ihres Unternehmens und die Gewährleistung eines sicheren und reibungslosen Einkaufserlebnisses.

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Schlüsselkomponenten der Sicherheit bei der Zahlungsverarbeitung

Um sichere und zuverlässige Transaktionen zu gewährleisten, stützt sich die sichere Online-Zahlungsabwicklung auf eine Kombination aus fortschrittlichen Technologien und Protokollen. Diese Komponenten arbeiten zusammen, um sensible Daten zu schützen, Betrug zu verhindern und das Vertrauen zwischen Unternehmen und ihren Kunden zu erhalten. Hier sind die wichtigsten Komponenten:

1. Verschlüsselung

Verschlüsselung ist der Prozess, bei dem sensible Daten in einen Code umgewandelt werden, der von Unbefugten nicht ohne weiteres verstanden werden kann. Im Zusammenhang mit Online-Zahlungen mit Debit-/Kreditkarten stellt die Verschlüsselung sicher, dass Kreditkartennummern, persönliche Daten und Transaktionsdetails sicher über das Internet übertragen werden. Technologien wie Transport Layer Security (TLS) und Secure Sockets Layer (SSL) sind weit verbreitet, um Daten bei Online-Transaktionen zu verschlüsseln, so dass es für Cyberkriminelle nahezu unmöglich ist, diese abzufangen und zu missbrauchen.

2. Tokenisierung

Die Tokenisierung fügt eine weitere Sicherheitsebene hinzu, indem sensible Zahlungsinformationen durch einen eindeutigen Identifikator, den “Token”, ersetzt werden. Anstatt die tatsächlichen Kreditkartendaten zu speichern, speichert ein Unternehmen Token, die im Falle eines Angriffs keinen verwertbaren Wert haben. Wenn eine Transaktion stattfindet, entschlüsselt der Zahlungsabwickler das Token auf einem sicheren Server wieder in die ursprünglichen Daten. Dies verringert das Risiko eines Datendiebstahls und ist besonders nützlich für die Einhaltung des PCI DSS, da es die Speicherung und Übertragung sensibler Daten minimiert.

3. Zwei-Faktoren-Authentifizierung (2FA)

Die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) erhöht die Sicherheit, indem sie von den Kunden zwei Verifizierungsformen verlangt, bevor sie eine Transaktion abschließen. In der Regel handelt es sich dabei um etwas, das der Benutzer kennt (z.B. ein Passwort) und um etwas, das er besitzt (z.B. einen einmaligen Code, der an sein Telefon gesendet wird). 2FA verringert die Wahrscheinlichkeit von betrügerischen Transaktionen erheblich, selbst wenn ein Cyberkrimineller Zugang zu den Anmeldedaten eines Kunden erhält. Sie ist ein wirksames Instrument zur Erhöhung der Sicherheit und um sicherzustellen, dass nur autorisierte Benutzer Transaktionen durchführen können.

4. Tools zur Aufdeckung von Betrug

Tools zur Betrugserkennung sind unerlässlich, um betrügerische Aktivitäten während des Zahlungsvorgangs zu erkennen und zu verhindern. Diese Tools verwenden fortschrittliche Algorithmen, maschinelles Lernen und Echtzeit-Analysen, um ungewöhnliche Muster oder Verhaltensweisen zu erkennen, die auf Betrug hindeuten könnten. Zu den gängigen Maßnahmen zur Betrugserkennung gehören:

• CVV-Prüfung: Überprüfung des Kartenprüfwertes (CVV), um sicherzustellen, dass der Käufer im Besitz der physischen Karte ist.
• Adressüberprüfungssystem (AVS): Abgleich der vom Kunden angegebenen Rechnungsadresse mit der beim Kartenaussteller hinterlegten Adresse.
• Geolocation Checks: Erkennung von Transaktionen von ungewöhnlichen oder risikoreichen Orten.
• Velocity Checks: Begrenzung der Anzahl von Transaktionen aus einer einzigen Quelle innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens.

5. SSL-Zertifikate

Ein SSL-Zertifikat (Secure Sockets Layer) ist ein digitales Zertifikat, das die Identität einer Website bestätigt und die übertragenen Daten verschlüsselt. Für E-Commerce-Websites ist ein SSL-Zertifikat entscheidend für die Sicherheit von Online-Zahlungen. Es stellt sicher, dass sensible Daten, wie z.B. Kreditkartendaten, verschlüsselt und sicher an das Zahlungs-Gateway oder den Zahlungsdienstleister übertragen werden, ohne abgefangen zu werden. Websites mit SSL-Zertifikaten sind in ihren URLs mit “https://” gekennzeichnet, was den Kunden signalisiert, dass die Website für Online-Transaktionen sicher ist.

Um sicherzustellen, dass Ihre Website vollständig geschützt und vertrauenswürdig ist, ist die Wahl des richtigen SSL-Zertifikats entscheidend. Bei SSL Dragonbieten wir eine breite Palette von SSL-Zertifikaten an, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind – egal, ob Sie ein kleines Unternehmen, eine wachsende E-Commerce-Website oder ein großes Unternehmen betreiben. Unsere SSL-Zertifikate verfügen über eine erstklassige Verschlüsselung, eine starke Authentifizierung und einen zuverlässigen Kundensupport, der Sie durch den Installationsprozess führt.

6. PCI DSS-Einhaltung

Der Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) ist eine Reihe von Sicherheitsstandards, die sicherstellen sollen, dass alle Unternehmen, die Kreditkartendaten verarbeiten, speichern oder übertragen, eine sichere Umgebung aufrechterhalten. Die Einhaltung von PCI DSS ist für Unternehmen, die Online-Zahlungen abwickeln, obligatorisch. Zahlungsabwicklungssysteme müssen sich an die PCI DSS-Richtlinien halten, um Strafen zu vermeiden und die Sicherheit der Daten ihrer Kunden zu gewährleisten.

7. Sicherheitsfunktionen des Payment Gateway

Zahlungs-Gateways spielen eine zentrale Rolle, indem sie als Vermittler zwischen dem Händler und der Bank des Kunden fungieren. Sichere Zahlungs-Gateways bieten verschiedene Funktionen, um die Sicherheit von Transaktionen zu gewährleisten, darunter:

• Datenverschlüsselung: Sorgt dafür, dass alle Transaktionsdaten sicher verschlüsselt werden.
• Tokenisierung: Verhindert die Speicherung von sensiblen Kartendaten.
• Tools zur Betrugsprävention: Transaktionsüberwachung und Risikobewertung in Echtzeit.

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Beliebte sichere Zahlungsgateways und ihre Funktionen

Die Wahl des richtigen sicheren Zahlungs-Gateways ist für jedes E-Commerce-Unternehmen von entscheidender Bedeutung, um sichere Transaktionen zu gewährleisten, Betrug zu reduzieren und einen reibungslosen Checkout zu ermöglichen. Hier finden Sie einen kurzen Überblick über einige der beliebtesten sicheren Zahlungsgateways und ihre wichtigsten Funktionen:

1. PayPal

PayPal ist ein weithin vertrauenswürdiges Zahlungsgateway, das für seine Benutzerfreundlichkeit und seine fortschrittlichen Sicherheitsmaßnahmen bekannt ist.

• Wichtige Sicherheitsmerkmale: PCI DSS-Konformität, Verschlüsselung, Tokenisierung und erweiterte Betrugserkennung.
• Vorteile: Einfache Integration, Unterstützung mehrerer Währungen und internationaler Transaktionen.
• Nachteile: Höhere Transaktionsgebühren und mögliche Einschränkungen für Verkäufer bei Streitigkeiten.

2. Streifen

Stripe bietet eine flexible, entwicklerfreundliche Lösung, die eine breite Palette von Zahlungsarten und Währungen unterstützt.

• Wichtige Sicherheitsmerkmale: AES-256-Verschlüsselung, Tokenisierung, 3D Secure-Authentifizierung und KI-gesteuerte Betrugserkennung (Radar).
• Vorteile: Gut anpassbar, transparente Preise, hohe Sicherheit.
• Nachteile: Erfordert technische Kenntnisse für die Einrichtung, begrenzte Verfügbarkeit in einigen Regionen.

3. Quadratisch

Square ist ideal für kleine bis mittlere Unternehmen und bietet sowohl Online- als auch persönliche Zahlungslösungen.

• Wichtige Sicherheitsmerkmale: Ende-zu-Ende-Verschlüsselung, PCI-Konformität und integrierte Tools zur Betrugserkennung.
• Vorteile: Keine monatlichen Gebühren, einfache Einrichtung, All-in-One-Zahlungslösung.
• Nachteil: Begrenzte Skalierbarkeit und Anpassbarkeit im Vergleich zur Konkurrenz.

4. Authorize.Net

Authorize.Net ist eine zuverlässige, von Visa unterstützte Option und wird von mittleren bis großen Unternehmen wegen seiner umfassenden Sicherheitsfunktionen bevorzugt.

• Wichtige Sicherheitsmerkmale: Advanced Fraud Detection Suite (AFDS), Tokenisierung, Verschlüsselung und 3D Secure 2.0.
• Vorteile: Ausgezeichneter Kundensupport, unterstützt verschiedene Zahlungsarten.
• Nachteile: Höhere Gebühren und eine komplexere Einrichtung für kleinere Unternehmen.

5. Braintree

Als PayPal-Service bietet Braintree Flexibilität und hohe Sicherheit. Er unterstützt Kreditkarten, digitale Geldbörsen und lokale Zahlungsoptionen.

• Wichtige Sicherheitsmerkmale: Verschlüsselung, anpassbare Tools zur Betrugsprävention und PCI-Konformität.
• Vorteile: Nahtlose Integration mit PayPal, verschiedene Zahlungsarten.
• Nachteil: Die technische Einrichtung kann komplex sein, und die Unterstützung für risikoreiche Branchen ist begrenzt.

Jedes Zahlungs-Gateway bietet einzigartige Funktionen, die für unterschiedliche Geschäftsanforderungen geeignet sind. Bei der Auswahl eines sicheren Zahlungs-Gateways sollten Sie Faktoren wie Sicherheitsfunktionen, Integrationsmöglichkeiten, Gebühren und Kundensupport berücksichtigen, um das für Ihr Unternehmen am besten geeignete Gateway zu finden.

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Wie Sie ein sicheres Online-Zahlungsportal für Ihr Unternehmen auswählen

Die Wahl des richtigen sicheren Online-Zahlungsgateways ist entscheidend für den Schutz von Transaktionen, die Stärkung des Kundenvertrauens und das Wachstum Ihres Unternehmens. Hier sind die wichtigsten Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten:

1. Sicherheitsfunktionen: Bevorzugen Sie Gateways mit robusten Sicherheitsmaßnahmen wie Verschlüsselung, Tokenisierung, PCI DSS-Konformität und Tools zur Betrugserkennung, um sensible Daten zu schützen und Betrugsrisiken zu verringern.
2. Integration und Kompatibilität: Stellen Sie sicher, dass sich das Gateway nahtlos in Ihre Website, E-Commerce-Plattform oder App integrieren lässt. Die Kompatibilität mit bestehenden Systemen und die einfache Integration über APIs oder Plugins sind für einen reibungslosen Betrieb unerlässlich.
3. Unterstützte Zahlungsarten: Wählen Sie ein Gateway, das verschiedene Zahlungsoptionen – Kredit-/Debitkarten, digitale Geldbörsen und lokale Zahlungsmethoden – unterstützt, um den unterschiedlichen Kundenpräferenzen gerecht zu werden und die Konversionsraten zu erhöhen.
4. Transaktionsgebühren und Kosten: Vergleichen Sie die Gebühren, einschließlich der Transaktions-, Einrichtungs- und monatlichen Gebühren. Niedrigere Gebühren sind zwar verlockend, aber wägen Sie diese gegen die Sicherheit und Zuverlässigkeit des Gateways ab.
5. Benutzerfreundlichkeit und Checkout-Prozess: Entscheiden Sie sich für Gateways, die einen einfachen, sicheren und mobilfreundlichen Checkout-Prozess bieten, um Abbrüche zu minimieren und die Kundenzufriedenheit zu erhöhen.
6. Kundensupport und Skalierbarkeit: Ein zuverlässiger Kundensupport und Skalierbarkeit sind unerlässlich, wenn Ihr Unternehmen wächst. Wählen Sie ein Gateway, das steigende Transaktionsvolumen bewältigen kann und 24/7-Support bietet.

Die Auswahl eines sicheren, zuverlässigen Zahlungs-Gateways, das auf Ihre geschäftlichen Anforderungen abgestimmt ist, hilft Ihnen, Transaktionen zu schützen und das Vertrauen Ihrer Kunden zu stärken.

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Schritte zur Implementierung sicherer Online-Zahlungen

Die Implementierung einer sicheren Online-Zahlungsabwicklung umfasst mehrere wichtige Schritte zum Schutz von Transaktionen, Kundendaten und Geschäftsintegrität. Hier ist eine kurze Anleitung:

1. Wählen Sie ein sicheres Zahlungs-Gateway. Wählen Sie ein zuverlässiges Zahlungs-Gateway, das robuste Sicherheitsfunktionen wie Verschlüsselung, Tokenisierung, PCI DSS-Konformität und Tools zur Betrugserkennung bietet. Beliebte Optionen wie PayPal, Stripe, Square und Authorize.Net bieten diese Schutzfunktionen und eine einfache Integration in E-Commerce-Plattformen.
2. Stellen Sie die Einhaltung des PCI DSS sicher. Die Einhaltung des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) ist für den sicheren Umgang mit Zahlungsdaten unerlässlich. Verwenden Sie ein PCI-konformes Zahlungs-Gateway und befolgen Sie Richtlinien wie die sichere Einrichtung von Netzwerken, Datenverschlüsselung, regelmäßige Schwachstellen-Scans und strenge Zugangskontrollen.
3. Installieren Sie ein SSL-Zertifikat. Ein SSL-Zertifikat verschlüsselt die Daten zwischen dem Browser des Kunden und Ihrem Server und gewährleistet so sichere Transaktionen. Wählen Sie einen vertrauenswürdigen Anbieter wie SSL Dragon um Ihre Website zu sichern, was zum Schutz sensibler Daten beiträgt und das Vertrauen Ihrer Kunden stärkt.
4. Implementieren Sie sichere Checkout-Seiten. Verwenden Sie sichere iframes für Zahlungsformulare, validieren Sie Benutzereingaben und minimieren Sie die Datenerfassung, um Kundeninformationen zu schützen. Stellen Sie sicher, dass die Kassenseiten HTTPS-fähig sind, um zu zeigen, dass sie sicher sind.
5. Aktivieren Sie Tools zur Betrugserkennung. Aktivieren Sie Funktionen zur Betrugserkennung wie Address Verification System (AVS), CVV-Prüfungen und 3D Secure-Authentifizierung, um verdächtige Transaktionen zu erkennen und zu verhindern.
6. Testen und überwachen Sie Zahlungssysteme. Testen Sie Ihre Zahlungsgateway-Integration regelmäßig auf Funktionalität, Sicherheit und Leistung. Verwenden Sie Sandbox-Umgebungen zum Testen, ohne echte Kundendaten zu beeinträchtigen.
7. Informieren Sie Ihre Kunden und sorgen Sie für Sicherheit. Informieren Sie Ihre Kunden über sichere Zahlungspraktiken und suchen Sie regelmäßig nach Schwachstellen. Aktualisieren Sie die Software und überprüfen Sie Transaktionen, um potenziellen Bedrohungen immer einen Schritt voraus zu sein.

Wenn Sie diese Schritte befolgen, können Unternehmen einen sicheren, zuverlässigen Zahlungsprozess gewährleisten, der das Vertrauen fördert und vor Betrug schützt.

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Zukünftige Trends bei der Sicherheit von Online-Transaktionen

Neue Technologien und wachsende Sicherheitsanforderungen bestimmen die Zukunft der sicheren Kreditkartenverarbeitung. Hier sind die wichtigsten Trends, die Sie beachten sollten:

1. Blockchain-Technologie: Blockchain bietet einen dezentralen, fälschungssicheren Weg, um Transaktionen aufzuzeichnen, die Sicherheit und Transparenz zu erhöhen und Betrug zu reduzieren, insbesondere bei grenzüberschreitenden Zahlungen.
2. Biometrische Authentifizierung: Methoden wie Fingerabdruck-, Gesichts- und Stimmerkennung bieten sichere, benutzerfreundliche Alternativen zu Passwörtern und verringern das Risiko von Betrug.
3. KI und maschinelles Lernen: Die KI-gestützte Betrugserkennung analysiert Transaktionsmuster in Echtzeit, identifiziert verdächtige Aktivitäten und minimiert Fehlalarme für mehr Sicherheit.
4. Kontaktlose und mobile Zahlungen: Das Aufkommen digitaler Geldbörsen (Apple Pay, Google Pay) und der NFC-Technologie fördert sichere und schnelle Transaktionen und drängt Unternehmen dazu, diese Methoden zu übernehmen.
5. Mehrschichtige Sicherheit: Durch die Kombination von Verschlüsselung, Tokenisierung, biometrischer Authentifizierung und KI-gestützter Betrugserkennung entsteht ein robuster Schutz vor Cyber-Bedrohungen.
6. Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Sich entwickelnde Vorschriften wie GDPR und PSD2 zwingen Unternehmen dazu, strengere Sicherheitspraktiken einzuführen, um den Datenschutz und den Schutz der Kunden zu gewährleisten.

Diese Trends spiegeln eine Entwicklung hin zu sichereren, nahtlosen und nutzerorientierten Zahlungserfahrungen wider, die für den Aufbau von Vertrauen und die Erhaltung der Wettbewerbsfähigkeit unerlässlich sind.

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Unterm Strich

Durch die Implementierung robuster Sicherheitsmaßnahmen – wie Verschlüsselung, Tokenisierung, PCI DSS-Konformität , SSL-Zertifikateund Tools zur Betrugserkennung –können Unternehmensensible Kundendaten schützen, das Betrugsrisiko verringern und das Vertrauen ihrer Kunden aufrechterhalten. Die Auswahl des richtigen Zahlungs-Gateways und die regelmäßige Überwachung der Sicherheitspraktiken gewährleisten eine sichere und nahtlose Transaktion, die für den Aufbau von Kundenvertrauen und -loyalität unerlässlich ist.

Da sich Cyber-Bedrohungen ständig weiterentwickeln, ist es wichtig, mit den neuesten Sicherheitstrends wie biometrischer Authentifizierung und KI-gestützter Betrugserkennung auf dem Laufenden zu bleiben. Unternehmen müssen der Sicherheit einen hohen Stellenwert in ihrer Wachstumsstrategie einräumen, um mögliche Sicherheitslücken und finanzielle Verluste zu vermeiden.