On peut se demander pourquoi les entreprises sont si vulnérables à la fraude en ligne. La réponse est double. De nombreux commerçants ne sécurisent pas le traitement des paiements en ligne de la bonne manière, mais les fraudeurs méritent également d’être félicités, car leurs stratagèmes sont de plus en plus difficiles à combattre. Dans cet article, nous vous présentons onze bonnes pratiques pour sécuriser les paiements en ligne et protéger les données sensibles des clients.
La fraude au commerce électronique va de la classique prise de contrôle de compte au vol de cartes de crédit, en passant par des systèmes de triangulation plus sophistiqués dans lesquels les escrocs jouent le rôle d’intermédiaires secrets dans les achats en ligne. Une approche globale de la détection et de la prévention des fraudes permet à votre boutique en ligne de rester à l’abri des manigances des pirates informatiques. Suivez nos pratiques pour une protection optimale des paiements en ligne.
Comment sécuriser le traitement des paiements en ligne ?
Ce qui distingue un vendeur ou un service en ligne fiable d’un service douteux, c’est la sécurité des transactions et des paiements en ligne. Les idées et stratégies ci-dessous vous aideront à mettre en œuvre des mesures de sécurité solides.
1. Crypter les données de paiement des clients
La sécurité de votre site web commence par un certificat SSL (Secure Sockets Layer). Ce petit fichier numérique utilise le protocole TLS (Transport Layer Security) pour crypter les données qui transitent entre les navigateurs des utilisateurs et les serveurs web. Le cryptage SSL/TLS est l’épine dorsale du développement du commerce électronique depuis les premiers jours de l’internet, et il est désormais obligatoire pour tous les sites web.
Pour les plateformes de commerce électronique, le cryptage SSL fait partie de la conformité à la norme PCI DDS (Payment Card Industry Data Security Standard) – une norme de sécurité universelle pour les organisations qui traitent les données des titulaires de cartes.
Avec autant de types de certificats SSL disponibles, la meilleure option pour la plupart des sites de commerce électronique est un certificat SSL Business Validation (BV). BV SSL est un certificat de haute assurance qui valide une entreprise officielle. Le processus de vérification nécessite des formalités administratives de votre part, mais vous pouvez accélérer le processus en obtenant un code LEI pour votre organisation.
2. Collecter et stocker le moins de données possible
Plus vous recueillez de données auprès de vos clients, plus les risques en cas de violation sont importants. La législation récente, notamment le règlement général sur la protection des données (RGPD), impose des exigences strictes sur la manière dont les données sont collectées, stockées et consultées.
Ne collectez pas et ne stockez pas de données simplement parce que vous le pouvez, en particulier lorsqu’il s’agit de données personnelles. Recueillir les informations de base telles que le nom et le prénom du client, son adresse ou les détails de son paiement par carte de crédit, et les stocker sur des systèmes en nuage sécurisés et cryptés.
3. Devenir conforme à la norme PCI
La conformité PCI repose sur trois aspects essentiels : la protection des données des cartes de crédit, la sécurité des données stockées et la validation annuelle. Si vous faites appel à un prestataire de services de paiement tiers, une bonne partie de la gestion de la conformité PCI relève de sa responsabilité. Néanmoins, il est essentiel de connaître et de comprendre vos obligations.
Les 12 exigences de conformité PCI sont résumées ci-dessous :
- Maintenir un pare-feu pour protéger les données des titulaires de cartes à l’intérieur du réseau de l’entreprise.
- Protéger les données stockées sur les systèmes physiques et virtuels
- N’utilisez pas les mots de passe par défaut. Changez-les périodiquement.
- Utiliser un certificat SSL pour crypter les données des titulaires de cartes qui transitent par des réseaux publics.
- Restreindre l’accès aux données des titulaires de cartes
- Restreindre l’accès aux composants du système
- Restreindre l’accès physique aux données des titulaires de cartes
- Suivre et contrôler l’accès aux ressources du réseau et aux données des titulaires de cartes
- Développer et maintenir des systèmes et des applications sécurisés
- Analyser tous les systèmes qui stockent des données sensibles pour détecter d’éventuelles vulnérabilités.
- Tester régulièrement les systèmes et les processus de sécurité
- Maintenir une politique de sécurité standard pour l’ensemble de vos systèmes et de votre personnel
4. Mise en œuvre de 3D Secure
3D Secure est l’abréviation de 3 Domain Server (serveur à trois domaines), un protocole de sécurité qui implique trois parties qui sont les figures clés du processus 3D Secure :
- Le commerçant qui vend l’objet
- La banque de l’entreprise – la banque acquéreuse
- L’émetteur de la carte – généralement VISA ou MasterCard.
La méthode d’authentification 3D secure empêche l’utilisation non autorisée des cartes. Il protège également les commerçants contre les rétrocessions en cas de transactions frauduleuses. Grâce à cette nouvelle technologie, l’utilisation abusive des cartes et la perte de paiements sont considérablement réduites.
5. Exiger des mots de passe forts
Ne sous-estimez jamais la puissance d’un mot de passe fort. Selon Verizon, les informations d’identification compromises sont la cause la plus fréquente des cyberattaques, représentant 61 % des violations. Ce n’est pas pour rien que les sites web ne permettent pas aux utilisateurs de créer des mots de passe faibles.
En allongeant un mot de passe de quelques caractères seulement, vous donnez aux pirates des billions de combinaisons supplémentaires à déchiffrer. Voici comment rendre un mot de passe presque incassable :
- En tout état de cause, évitez de fournir des informations personnelles
- Si le mot peut être trouvé dans un dictionnaire, ne l’utilisez pas.
- Inclure un mélange de caractères spéciaux (chiffres, majuscules, symboles)
- Utilisez les générateurs de mots de passe fournis par des gestionnaires de mots de passe réputés tels que Dashline ou Lastpass.
6. Utiliser une authentification forte du client
L’authentification forte du client (SCA) ajoute une couche de sécurité lorsque les utilisateurs se connectent à votre système. Il protège contre l’accès non contrôlé aux logiciels et est extrêmement efficace contre les attaques de robots automatisés (taux de prévention de 99,9 %, selon Microsoft). Le SCA exige des utilisateurs qu’ils présentent au moins deux facteurs d’identité possibles parmi les trois disponibles : PIN, empreinte faciale ou digitale, ou téléphone portable.
Une autre méthode efficace pour valider les transactions en ligne est la valeur de vérification de la carte (CVV) – le numéro à 3 ou 4 chiffres figurant au dos des cartes de crédit VISA, MasterCard, Discover et American Express.
Le CVV protège les cartes de crédit contre le vol, la fraude et les transactions non autorisées. Il garantit que seul le propriétaire de la carte l’utilise. Même si quelqu’un s’empare du numéro de la carte, il ne peut pas effectuer de transaction sans le CVV.
7. Utiliser des méthodes et des fournisseurs de paiement en ligne sécurisés
Les processeurs de paiement tiers comme Stripe ou les plateformes de commerce électronique tout-en-un comme Shopify rationalisent votre activité au point que vous n’avez plus à vous soucier du stockage et de la sécurité des données. Enfin, vous êtes à l’abri de la responsabilité et des risques associés à la fraude en ligne.
Les boutiques en ligne alimentées par des plateformes tierces fiables sont conformes à la norme PCI par défaut et disposent d’une infrastructure de sécurité avancée, ce qui vous permet de vous concentrer sur le développement de votre activité en toute sérénité.
8. Utiliser le service de vérification d’adresse
Un service de vérification d’adresse (SVA) est utilisé dans les paiements électroniques pour renforcer la sécurité et réduire le risque de transactions frauduleuses. AVS vérifie l’adresse de facturation du titulaire de la carte fournie lors de la transaction par rapport à l’adresse figurant dans le dossier de l’émetteur de la carte.
AVS aide à détecter les activités potentiellement frauduleuses. Un signal d’alarme sera émis si une transaction provient d’un pays différent de l’adresse de facturation figurant dans le dossier. Les commerçants peuvent configurer leurs systèmes de paiement de manière à ce qu’ils signalent ou examinent automatiquement les transactions en fonction des codes de réponse AVS reçus.
Comme tout système, AWS a ses limites. Il se peut qu’il ne prenne pas en compte les variations dans les formats d’adresse ou les différences mineures, telles que les fautes d’orthographe ou les différences dans les abréviations des rues. En outre, le SVA ne vérifie pas l’identité du titulaire de la carte ni la disponibilité des fonds sur le compte.
9. Surveiller la fraude 24 heures sur 24, 7 jours sur 7
Il est toujours préférable d’être proactif plutôt que réactif, surtout lorsque la vie privée des clients est en jeu. Heureusement, de nombreux outils et systèmes de gestion de la fraude peuvent protéger votre entreprise. Et si vous ajoutez l’IA à l’équation, les pirates informatiques seront impuissants à violer votre sécurité. Voici comment surveiller et prévenir la fraude :
- Installez un logiciel antivirus sur tous les appareils connectés à vos terminaux de paiement. Mettez régulièrement à jour votre site web et vos logiciels, et utilisez les derniers correctifs de sécurité.
- Recherchez les vulnérabilités de votre système afin de détecter les failles potentielles que les cybercriminels pourraient exploiter, car leur principal objectif est d’infecter les serveurs des prestataires de services de paiement avec des logiciels malveillants qui récupèrent les données de paiement en direct des utilisateurs. L’analyse des vulnérabilités est requise pour la conformité PCI. Il convient donc d’utiliser un fournisseur de services d’analyse approuvé par PCI, plus connu sous le nom d’ASV.
- Laissez l’IA et l’apprentissage automatique analyser les activités suspectes en suivant le comportement des clients. L’intelligence artificielle devient rapidement essentielle à la cybersécurité, et elle peut permettre à votre entreprise d’économiser des tonnes d’argent à long terme.
10. Former les employés
La sensibilisation à la cybersécurité devrait figurer à l’ordre du jour de toutes les entreprises en ligne. Une culture de la sécurité est la meilleure défense “douce” contre les menaces permanentes, en particulier lorsque 36 % de toutes les violations de données proviennent d’acteurs internes. Pour éviter tout sabotage de la part d’employés malhonnêtes, restreignez l’accès au système et compartimentez les charges de travail critiques pour la sécurité.
Le personnel doit connaître vos protocoles de sécurité et savoir ce qu’il faut faire en cas de violation de données. Selon l’Advanced Computing Systems Association (USENIX), les entreprises devraient organiser une formation à la cybersécurité tous les quatre à six mois. Leur étude sur la sensibilisation au phishing a montré que les employés ont tendance à oublier ce qu’ils ont appris. En leur rappelant constamment les dangers de la cybercriminalité, vous protégez votre entreprise et vos clients.
11. Mettre à jour et corriger régulièrement les systèmes
Il est essentiel que tous les logiciels et systèmes soient dotés des derniers correctifs de sécurité pour maintenir un environnement sécurisé de traitement des paiements en ligne. Les cybercriminels exploitent souvent les vulnérabilités des logiciels obsolètes pour obtenir un accès non autorisé ou lancer des attaques.
Plusieurs failles de sécurité très médiatisées se sont produites à cause de systèmes non corrigés. Par exemple, la faille d’Equifax en 2017, qui a exposé les informations personnelles sensibles de millions de personnes, était due au fait que l’entreprise n’avait pas corrigé une vulnérabilité connue. De même, le ransomware WannaCry de 2017 a ciblé des systèmes non corrigés, provoquant d’importantes perturbations et des pertes financières.
Les experts en sécurité soulignent constamment l’importance de la gestion des correctifs. Les meilleures pratiques, telles que celles décrites par le Center for Internet Security (CIS), soulignent la nécessité d’adopter une approche proactive en matière de correctifs, notamment en établissant des cycles de correctifs réguliers, en utilisant des outils automatisés de gestion des correctifs et en procédant à des évaluations des vulnérabilités afin d’identifier les faiblesses et d’y remédier.
Réflexions finales
Le commerce électronique est en train de devenir l’option d’achat par défaut dans notre monde numérique. Mais la commodité d’acheter des articles depuis le confort de son domicile s’accompagne de risques de fraude. Il est de la responsabilité de chaque entreprise de protéger les données sensibles des consommateurs et de promouvoir la sensibilisation à la cybersécurité sur le lieu de travail. Nous vous avons montré comment assurer la sécurité des paiements en ligne, c’est maintenant à vous d’être proactif et de protéger votre entreprise en ligne contre les pertes financières et les atteintes à la réputation.
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